08. Januar 2012
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Private Krankenversicherung
Was bedeutet Wahlfreiheit?
So mancher Arbeitnehmer, bis jetzt Pflichtversichert in einer gesetzlichen Krankenkasse erfährt das er jetzt für 2012 freiwillig Versicherter in der Krankenkasse ist. Andersherum erfährt ein freiwillig Versicherter das er plötzlich pflichtversicherter in seiner Krankenkasse ist. Was ist da passiert?
Die Beitragsbemessungsgrenze
Diese Jahresentgeltgrenze (JAE) oder auch Beitragsbemessungsgrenze ist in der Krankenversicherung das Maß aller Dinge. Darüber ist freiwillig Versichert, darunter ist Pflicht-Versichert. Wessen Gehalt über 50.850 Euro pro Jahr liegt, dem ist nun frei gestellt ob er als freiwilliges Mitglied in der GKV bleiben will oder in die PKV wechseln will. Fällt der Arbeitnehmer unter die JAE (Jahresentgeltgrenze) muss er eine gesetzliche Krankenkasse wählen.
Freistellung oder über 55 Jahre
„einmal befreit immer befreit“. Von einer Befreiung ist dringend ab zuraten. Haben Sie sich mal von der Versicherungspflicht befreien lassen, so gilt das für alle Zeiten. Gilt nicht bei Studenten. Haben sie das 55. Lebensjahr überschritten und waren überwiegend PKV-versichert, ist der Weg zurück in die gesetzliche Krankenkasse verschlossen.
Unisex-Tarife
Der Europäische Gerichtshof will die Gleichbehandlung zwischen Männer und Frauen herstellen. Noch sind die wirklichen Details nicht bekannt. Gelten diese Unisextarife dann nur für Neukunden der PKV oder müssen auch die Bestände der alten Tarife umgestellt werden? Das wäre nach der Haftungsverlängerung von bisher 1 bis 2 Jahren auf nunmehr 5 Jahre und die Deckelung der Courtagen (Provisionen) die 3. Veränderung innerhalb der PKV in kürzester Zeit.
Wo soll ich mich versichern?
Wenn die Möglichkeit besteht das gewählt werden kann zwischen der PKV und der GKV bedarf es mehr als nur den monatlichen Beitrag zu betrachten. Die meiste Werbung läuft ausschließlich auf „billiger“ als die gesetzliche Krankenkasse. Das ist nicht nur trügerisch sondern auch gefährlich. Die Leistungen der GKV sind zwar im Leistungskatalog „festgeschrieben“ aber, bei jeder Veränderung im gesetzlichen Gesundheitswesen haben wir Leistungskürzungen und Zuzahlungen in Kauf nehmen müssen.
Fazit GKV:
Weder der Beitrag noch die Leistungen sind verlässlich um die gesundheitliche Zukunftsabsicherung eigenverantwortlich zu planen. Betrifft die Absicherung Auslandsaufenthalte bleiben große Lücken, die nur privat geschlossen werden können, die wiederum Geld kosten. Das Hoch und Runter der monatlichen Beiträge gibt eine weitere Verunsicherung. Alleine die Verwaltung der GKVen kosten nach neuesten Berechnungen ca. 40,4 Milliarden Euro p.A.
Tarife der PKV und die Planbarkeit
Wenn also die monatlichen Beiträge nur ein Segment von fast 900 sind, dann muss dreimal hin geschaut werden was so ein PKV-Tarif beinhaltet. Klar kann man auch bei einer super PKV-Absicherung Geld sparen.
Wer in jungen Jahren in die PKV eintritt, der sollte sich nicht nur den Beitrag anschauen sondern auch die Versicherungsgesellschaft die er wählt. Wie viele Vollkostentarife hat die Versicherung, wie viele sind davon geschlossen, welche Billigtarife hat der Versicherer, wie sieht die Kostenstruktur aus, wie die Beitragsanpassungen der letzten Jahre.
Tarife zu gleichen Leistungen wie die GKV
Viele PKV-Tarife, wenn nur auf den Preis geschaut wird, sind keineswegs besser als die GKV. Das bedeutet das zwar möglicherweise billiger aber nicht zu besseren Leistungen. Der Trugschluss das dann mehr Geld gespart wird ist fatal. Suggestive steigen die Beiträge bei den Billigtarifen stärker als in den Toptarifen. Besonders im Alter, in der Rente sind Beitragsanpassungen dann sehr stark.
In jungen Jahren die eingesparte Beiträge aber einfach ausgeben ist eine Momentaufnahme wenn die Beiträge den Versicherten dann im Alter einholen.
Das komplexe Thema PKV-TARIFE und BU
Auch bei einer Berufsunfähigkeit müssen die Beiträge der PKV weiter bezahlt werden. Dem entsprechend sollt auch die PKV Versicherung und deren Tarife betrachtet werden.
Um sicher zu gehen auch wirklich Privatpatient zu sein und den richtigen Tarif gewählt zu haben bedarf es einer ausführlichen Beratung die mehr als nur den Beitrag betrachtet.
Die PKV-Onlineberatung ermöglicht Ihnen genau alle diese Kriterien. Gleichgültig ob Sie bereits PKV-Kunde sind oder sich neu orientieren möchten.
Dieses Angebot zu nutzen erleichtert nicht nur die Entscheidung ob PKV oder GKV sondern auch den Überblick der PKV-Tarif-Leistungen in der eigenen Verantwortung zu Ihrer Gesundheitsvorsorge für die Zukunft. Die PKV-ONLINEBERATUNG ist kostenfrei.
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